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征集调查

中小微企业融资情况问卷调查反馈报告
时间: 2019-06-04 10:09    来源:苏州市地方金融监督管理局
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  为了解中小微企业融资情况,持续优化提升金融服务,苏州市地方金融监管局在2019年3月15日至5月31日期间,通过苏州市人民政府网、局门户网站、综合金融服务平台和股权融资服务平台网站、“综合金融服务”微信公众号等途径以问卷调查形式向中小微企业广泛征集意见。截至5月末,共收集到调查反馈表1105份,反馈情况汇总如下:

  一、调查情况分析

  参与问卷调查的1105家企业中,70%以上的企业成立年限在6年以上;近95%的企业为民营企业;75%以上的企业为小型或微型企业;近65%的企业为制造业企业。基于以上数据,参与此次问卷调查的企业主体为经营趋于稳定的民营、小微、制造业企业。调查问卷反映出企业融资中存在以下情况:

  1、传统信贷融资仍然是小微企业的主要融资渠道,股权、债券等直接融资渠道有待进一步拓展。调查结果显示,企业最主要的融资渠道为“银行融资”和“自行筹资及向亲戚朋友借款”,两项占比分别为73%和13%;从“小额贷款公司、典当行等类金融机构”获得融资的企业占比约为5%,反映出类金融机构在支持实体经济融资发展中发挥着一定程度的补充作用;“引入股权投资、创业投资基金”、“发行债券融资”的企业合计占比约为5%,反映出部分行业领先、市场前景较好的小微企业已率先获得了市场投资者的关注和认可,但直接融资作为低成本的融资方式,仍需要进一步发挥其在小微企业成长早、中期阶段的支持作用。

  2、小微企业在银行的获贷率较高,但获贷效率仍存在提升空间。去年以来,党中央、国务院出台多项措施,推进金融供给侧结构性改革,定向引导金融活水“精准滴灌”小微企业。从本次调查情况看,在各项政策的综合作用下,小微企业的贷款满足率基本处于合理区间,51%的企业贷款满足率(实际获得的贷款额/向银行的申请额)处于80%-100%区间,37%的企业贷款满足率处于50%-80%区间,向银行提交贷款申请后没有获得贷款的企业占比不到3%;另一方面,从获贷效率情况看,仍有近30%的企业在提交申请的一个月以后才能实际获得贷款,其中3%的企业获贷时间甚至超过了3个月。

  3、小微企业融资成本基本保持在合理区间,小部分企业融资成本偏高情况客观存在。在国有大型银行发挥服务小微企业“量增价降”的“头雁”作用引导下,各金融机构共同推动小微企业融资成本下行。本次调查结果显示,90%以上的企业综合融资成本在10%以下,其中近15%的优质企业融资成本低于5%。与此同时,也有近3%的企业融资成本高于15%,个别企业的融资成本达到了24%以上,经分析,融资成本偏高的企业通常核心经营指标情况一般,征信评分处于“较弱”或“最弱”等级,且融资渠道多来源于非金融机构。调查结果同时显示,相较于“融资额度”和“融资效率”,小微企业在融资过程中对“融资成本”更为敏感,因此,在缓解小微企业“融资难”的同时,也应着重关注“融资贵”问题。

  4、小微企业贷款仍主要依赖传统担保和抵押,但信用贷款及新型质押方式逐步得到运用。调查结果显示,通过“不动产抵押”、“担保公司或其他方担保”等传统方式获贷的企业合计占比近80%,担保和不动产抵押依然是目前小微企业从银行获贷的主流方式。近年来,随着苏州征信体系建设持续推进,银企信息不对称问题得到有效破解,地方政府推出了多项鼓励信用融资的政策工具,引导金融机构为轻资产企业提供信用贷款,从调查结果看,近17%的企业从银行获得了无抵押、无担保的纯信用贷款,政策引导取得一定效果。此外,“知识产权质押”、“应收账款质押”等新型融资方式占比超过了5%,反映出银行在传统抵押、担保方式之外,在逐步探索供应链融资等新兴业务模式,以匹配不同特点企业的融资需求。

  5、解决小微企业融资难、融资贵问题需要发挥政府、金融机构和企业三方合力。调查结果显示,近80%的企业希望地方政府在“出台引导政策”、“拓宽融资渠道”、“加强投融资信息互通”等方面着力改善企业融资环境;近70%的企业认为银行需要在“开发适合中小微企业特点的产品”、“适度放松对企业担保条件、财务状况要求”等方面优化服务;近80%的企业愿意释放股权获得融资,但受限于“缺乏对接渠道”、“不符合股权投资机构投资偏好”等原因无法获得股权融资;近70%的企业认为要通过“珍惜信用记录”、“主动做好信息披露”、“不逃废金融债务”等方式加强自身信用建设,主动创造有利于融资的主观条件。

  二、改善企业融资情况的对策建议

  针对调查中反映的问题,提出以下改善企业融资情况的建议:

  1、丰富拓展融资渠道。高标准建设苏州综合金融服务平台、股权融资服务平台,畅通企业与各类金融机构的融资对接渠道;鼓励各类金融机构发挥各自业务强项,围绕中小微企业发展早、中阶段的融资需求,合作开发“投贷联动”等综合融资产品。

  2、持续优化融资体验。鼓励金融机构运用金融科技手段加快贷款需求响应速度、提升授信审批效率,创新企业征信数据在信贷审批、贷后管理等方面的多维应用场景,逐步形成“批量化、低成本、高效率、全风控”的金融服务模式。

  3、努力降低融资成本。落实普惠金融定向降准政策,发挥再贴现、再贷款、风险共担、业务奖励等政策工具的引导作用,鼓励金融机构建立多维度评价企业资信状况、生产经营情况的贷款定价管理长效机制,合理确定利率水平。

  4、鼓励金融产品创新。推进苏州小微企业数字征信实验区建设,创新“征信+融资”类金融产品,在小微企业融资扩面、创新融资方式、优化融资结构等领域先行先试,探索构建以征信数据为基础的小微企业融资服务模式。

  5、切实改进金融服务。建立市、县、镇三级联动的金融服务机制,提升金融服务质效,及时回应企业关切;构建金融顾问长效机制,帮助中小微企业夯实财会基础、提升征信等级。